oleh Muhammad Faiz bin Hasan
Ramai pemilik kenderaan yang tertunggak bayaran ansuran menyangka bahawa bank atau syarikat pembiaya boleh menarik kereta pada bila-bila masa, tanpa amaran, sebaik sahaja bayaran lewat. Anggapan ini tidak tepat. Penarikan kenderaan di bawah Perjanjian Sewa-Beli (Hire-Purchase Agreement) dikawal ketat oleh Akta Sewa-Beli 1967 (Akta 212), dan pemilik yang gagal mengikut prosedur yang ditetapkan boleh dianggap telah melakukan penarikan yang menyalahi undang-undang (wrongful repossession).
Artikel ini menerangkan bila kereta boleh ditarik, apakah notis yang wajib diberikan, bila bank perlu mendapatkan Perintah Mahkamah terlebih dahulu, dan apakah hak anda selepas kenderaan ditarik. Kami juga menyentuh perubahan penting di bawah Akta Sewa-Beli (Pindaan) 2026 yang berkuat kuasa pada 1 Jun 2026.
Bila bank sebenarnya boleh menarik kereta anda?
Di bawah seksyen 16(1) Akta Sewa-Beli 1967, pemilik tidak boleh menarik kenderaan hanya kerana lewat satu bayaran. Dua syarat mesti dipenuhi terlebih dahulu. Pertama, mesti wujud dua kali keingkaran berturut-turut (two successive defaults) dalam pembayaran ansuran, atau keingkaran pada bayaran terakhir. Kedua, pemilik mesti menyampaikan kepada penyewa (hirer) satu Notis Jadual Keempat (Fourth Schedule Notice) secara bertulis, dan tempoh yang dinyatakan dalam notis itu, iaitu tidak kurang daripada 21 hari selepas penyampaian, mesti tamat sebelum sebarang penarikan dibuat.
Maksudnya, selagi tempoh 21 hari dalam notis itu belum tamat, apa-apa penarikan adalah pramatang dan cacat dari segi undang-undang. Notis ini bukan sekadar formaliti, tetapi syarat wajib sebelum hak menarik boleh dilaksanakan.
Kenapa Notis Jadual Keempat begitu penting?
Mahkamah menegaskan bahawa kegagalan mematuhi syarat penyampaian notis menjadikan penarikan itu menyalahi undang-undang, dan beban untuk membuktikan bahawa notis telah disampaikan dengan sah terletak pada pemilik, bukan pada penyewa. Dalam kes Pang Brothers Motors Sdn Bhd v Lee Aik Seng [1976] 1 MLRH 544; [1978] 1 MLJ 179, notis yang tidak memenuhi tempoh 21 hari yang dikehendaki telah diputuskan sebagai tidak sah, dan penarikan itu dianggap tidak wajar.
Dalam kes Koh Siak Poo v Med-Bumikar Mara Sdn Bhd [1994] 3 MLJ 610 (juga dilaporkan di [1994] 2 MLRH 558 dan [1994] 4 CLJ 368), pemilik gagal membuktikan bahawa Notis Jadual Keempat telah disampaikan kepada penyewa sebelum kenderaan dirampas. Mahkamah Tinggi memutuskan rampasan itu menyalahi undang-undang, kerana penyampaian notis yang sah di bawah seksyen 16 merupakan syarat wajib dan satu terma yang perlu dalam perjanjian sewa-beli. Penyewa berhak menuntut ganti rugi (damages) di bawah seksyen 74 Akta Kontrak 1950. Prinsipnya jelas, iaitu notis yang sah mesti disampaikan sebelum penarikan dibuat, dan beban untuk membuktikan penyampaian terletak pada pemilik.
Sudah bayar dua pertiga harga? Bank perlu Perintah Mahkamah dahulu
Akta memberikan perlindungan tambahan kepada penyewa yang sudah membayar sebahagian besar harga. Di bawah seksyen 16(1A), jika baki yang belum dibayar adalah kurang daripada satu pertiga (1/3) harga belian, iaitu bermakna penyewa telah membayar dua pertiga (2/3) atau lebih, pemilik tidak boleh menarik sendiri tanpa mendapatkan Perintah Mahkamah terlebih dahulu.
Perlindungan ini bermakna semakin banyak anda sudah bayar, semakin kuat kedudukan anda. Penarikan tanpa perintah mahkamah dalam keadaan ini boleh dicabar sebagai tidak sah.
Bolehkah bank menarik tanpa memberi notis?
Terdapat satu pengecualian. Notis Jadual Keempat tidak diperlukan jika pemilik mempunyai alasan yang munasabah untuk mempercayai bahawa penyewa akan menyembunyikan atau memindahkan kenderaan ke tempat yang tidak diketahui oleh pemilik. Namun, beban untuk membuktikan alasan munasabah ini terletak pada pemilik. Jika pemilik gagal membuktikannya apabila dicabar, penarikan tetap boleh dianggap cacat dan pemilik boleh dipertanggungjawabkan untuk ganti rugi.
Selepas kereta ditarik, apa yang berlaku seterusnya?
Selepas penarikan, di bawah seksyen 16(3), pemilik mesti menyampaikan satu Notis Jadual Kelima (Fifth Schedule Notice) dalam tempoh 21 hari selepas kenderaan ditarik. Notis ini menyatakan jumlah yang perlu dijelaskan dan nilai anggaran kenderaan.
Dalam tempoh 21 hari itu, penyewa mempunyai beberapa pilihan di bawah seksyen 18. Penyewa boleh menjelaskan semua tunggakan berserta kos berkaitan dan memohon kenderaan dikembalikan (redelivery), atau menyelesaikan sepenuhnya baki yang tertunggak, atau memperkenalkan pembeli tunai untuk membeli kenderaan pada harga tidak kurang daripada nilai anggaran yang dinyatakan dalam notis. Penting untuk diingat, pemilik tidak boleh menjual kenderaan dalam tempoh 21 hari itu tanpa keizinan bertulis penyewa. Selepas tempoh tersebut tamat, barulah pemilik boleh menjual melalui lelong awam (dengan notis 14 hari) atau jualan persendirian.
Apakah hak anda jika penarikan menyalahi undang-undang?
Jika pemilik menarik kenderaan tanpa mematuhi syarat seksyen 16, contohnya tanpa notis yang sah, sebelum tempoh notis tamat, atau tanpa Perintah Mahkamah apabila ia dikehendaki, penarikan itu boleh dicabar sebagai penarikan yang menyalahi undang-undang. Penyewa boleh menuntut ganti rugi, dan dalam keadaan tertentu, memohon supaya kenderaan dikembalikan. Sebagaimana dalam Koh Siak Poo, mahkamah bersedia memberikan remedi kepada penyewa apabila prosedur berkanun tidak dipatuhi.
Apa yang berubah di bawah Akta Sewa-Beli (Pindaan) 2026?
Pindaan besar telah dibuat melalui Akta Sewa-Beli (Pindaan) 2026, yang diwartakan pada 30 Januari 2026 dan berkuat kuasa pada 1 Jun 2026. Perubahan utama tertumpu pada cara pengiraan faedah dan pemodenan proses, iaitu:
Pertama, kaedah kadar faedah rata (flat rate) dan Rule of 78 dimansuhkan. Sebaliknya, faedah kini dikira menggunakan Kadar Faedah Berkesan (Effective Interest Rate) dan Kaedah Baki Berkurangan (reducing balance), serupa dengan pinjaman perumahan. Ini bermakna peminjam yang ingin menyelesaikan pinjaman lebih awal tidak lagi dihukum dengan faedah yang ditanggung di hadapan (front-loaded). Kedua, tandatangan dan penyampaian dokumen secara elektronik kini diiktiraf. Ketiga, pemilik dikehendaki melakukan usaha wajar (due diligence) untuk mengesahkan identiti bakal penyewa dan menyimpan rekod selama tujuh tahun. Keempat, pemilik mesti memberi notis 14 hari lebih awal jika kadar faedah berkesan disemak semula.
Perlu ditekankan bahawa pindaan 2026 tidak menghapuskan perlindungan penarikan di bawah seksyen 16. Notis Jadual Keempat, tempoh 21 hari, syarat dua pertiga bayaran, dan Notis Jadual Kelima masih terpakai seperti sebelum ini.
Apa langkah praktikal jika anda tertunggak atau menerima notis?
Jika anda menerima Notis Jadual Keempat, jangan abaikan. Semak tarikh notis dan pastikan tempoh 21 hari diberikan. Jika keadaan kewangan membenarkan, jelaskan tunggakan dalam tempoh itu untuk mengelakkan penarikan. Simpan semua resit dan rekod bayaran. Jika kenderaan telah ditarik, semak sama ada Notis Jadual Kelima diterima dalam 21 hari, dan pertimbangkan pilihan di bawah seksyen 18 sebelum tempohnya luput. Jika anda percaya penarikan dibuat tanpa mengikut prosedur, dapatkan nasihat guaman dengan segera kerana had masa untuk bertindak adalah terhad.
Kereta anda ditarik atau menerima notis penarikan?
Langkah pertama anda, iaitu berbincang dengan kami, adalah percuma.
Hubungi Kami